Ипотечное кредитование. Почему могут отказать в ипотечном кредите?

ipotecacredoИпотечное кредитование на сегодняшний день актуальная тема для банковской сферы. Кредитные организации буквально конкурируют между собой, предлагая различные кредитные программы и сниженные процентные ставки. К ипотеке относятся по-разному, ведь вносимая переплата процентов по кредиту и длительный срок кредитования пугает многих потенциальных заемщиков. Решение, конечно, каждый принимает самостоятельно, но, например, для молодых семей это выход из сложившегося положения.

Сейчас банки сотрудничают с множеством строительных компаний, принимают активное участие в аккредитации объектов недвижимости. Но несмотря на предложения банков по ипотечному кредитованию, после подачи документов может последовать и отрицательный ответ. Ипотеку могут попросту не одобрить, благодаря разным моментам, на которые банк обращает непосредственное внимание. Изначально предполагаемому заемщику, предлагают собрать документы на рассмотрение в выбранную кредитную организацию.

Пакет документов предоставляется стандартный. То есть когда заемщик один, то только его документация, если квартира оформляется в собственность семьи, то документы на всех предполагаемых заемщиков. Перечень документов необходимых для рассмотрения кредита. К документам, которые нужно предоставить в ипотечный отдел относятся:

-паспорта заемщиков;

-СНИЛС;

-свидетельство о браке;

-свидетельство о рождении детей (если у заемщиков они есть);

-справки с места работы супругов о доходах (2 НДФЛ или справка по форме банка);

-заявление заемщиков, с просьбой предоставить ипотечный кредит.

Могут потребоваться и дополнительные документы, к примеру, если заемщики оформлены на месте работы по ТК, то еще копии заверенных работодателем,трудовых книжек. Все документы представляются в качестве не только оригиналов, но и копий в нескольких экземплярах. Причем всю предоставленную документацию в ипотечный отдел может отправить как в один, так и в несколько банков. Банки тщательно проверяют всю документацию, предоставленную потенциальным заемщиком. На основании проверки, которая занимает от 5 до 14 рабочих дней дается ответ, об отказе или одобрении ипотечного кредита.

Основные причины отказа кредитных организаций

Испорченная кредитная история, в большинстве случаев причина для отказа. Это обусловлено тем, что для банка обязательства по кредиту, говорит о платежеспособности заемщика. Если существуют просрочки, банк не одобрит ипотечный кредит.

Второй причиной для отказа может послужить рассмотрение получаемого дохода, за весь платежный период на последнем месте работы. Если сумма заработной платы не столь велика, и в семье есть дети, то банк рассчитывает среднюю сумму на каждого члена семьи. И может вынести отрицательный вердикт на основании недостаточной суммы, исходя из прожиточного минимума, который делится на каждого члена семьи.

Еще одной причиной для отказа может быть, отсутствие поручителя по кредиту. Банк в качестве страховки может потребовать наличие гаранта, по обязательствам, предоставленным по условиям ипотеки. Конечно, поручителя найти нелегко, так как брать на себя такую ответственность порой отказываются, даже самые близкие родственники. Если работает только один из заемщиков, а например, второй безработный или находится в декретном отпуске тоже популярная причина для отказа. В случаях если ипотека оформляется непосредственно в собственность семьи. Так как рассматривается уровень дохода обоих заемщиков. Первый взнос, который является обязательным, для внесения при оформлении ипотечного кредита может быть неприемлем для заемщиков. К примеру, планируется внести сумму в 100%, а у заемщика на руках только 80% от суммы. Банк конечно, может пойти навстречу, но это редкие ситуации. Потому что в этом случае есть только 2 варианта либо поручитель, либо вся сумма сразу.