Какие виды кредитов существуют

Vidy kreditovКакие виды кредитов существуют? Для привлечения клиентов банки часто изобретают разнообразные предложения, создают новые условия кредитования. Чтобы выбрать для себя наиболее удобный, в каждом индивидуальном случае, будущему заемщику целесообразно разобраться в их разновидностях и учесть особенности каждого.

Тут важно не путать банковские кредиты и ссуды, выдаваемые финансовыми организациями и кредитными союзами. Эти денежные средства кредитами не являются, поскольку эти организации не имеют банковских лицензий.

От того, куда будут вложены средства, взятые взаймы у банка, они делятся на потребительские и производительные. Если кредит предполагает вложение денег в покупку производственного оборудования, или взят на развитие производства, бизнеса, то он относится к производительным. Все остальные кредиты будут считаться потребительскими.

Делятся кредиты и по срокам. Например, краткосрочные предполагают возвращение долга через 3 месяца, максимум, через год. В Украине принято считать кредит на 12 месяцев уже среднесрочным, к ним же относят займы, рассчитанные на 5 лет. Ссуды долгосрочные могут растянуться на 25-летний срок и более. Банк охотнее выдает кредиты с коротким сроком действия, не требуя обеспечения, при условии, что суммы небольшие.

Выдавая кредит без гарантий, банку достаточно всего лишь подписи клиента, она свидетельствует о взятии им на себя ответственности по возврату средств. Кредит с обеспечением означает, что заемщик в качестве гарантий предлагает банку залог. Это могут быть и драгоценности клиента, ценные бумаги, имущество.

Делятся кредиты и по характеру обеспечения: кредитование с поручительством, застрахованное, под гарантию. Банк готов ощутимо понизить процентные ставки, если найдется поручитель и ответит за возможные невыплаты основного заемщика. Кредиты, застрахованные, чаще всего тоже дешевле, но страховку оплачивает сам заемщик, а она обычно немаленькая.

Существуют также варианты способов погашения. Это постепенные выплаты, в свою очередь, они делится на равнодолевые и аннуинтетные. Есть и такие, которые погашаются единовременно или на особых условиях.

Существуют кредиты целевые. Таковыми они являются, когда четко называется точная цель его применения, например, автокредит, на образование, отдых, жилье, тогда заемщику банк предоставит некоторые удобные преимущества. Например, когда студент берет деньги на обучение, ему может быть предоставлена отсрочка платежа.

Или по ипотеке сумма платежа уменьшается с каждым последующим его внесением (аннуитетная схема). В этом случае процент каждый раз начисляется только на оставшуюся сумму. Банк может предложить и некоторое время беспроцентного пользования кредитом и другие удобные для заемщика преференции.

Когда цель кредита не указывается, то тогда его называют нецелевым (обычно он характеризуется общими словами – неотложные нужды, потребительский кредит). Тогда банк ужесточит условия: внимательнее присмотрится к кредитной истории, повысит процентную ставку, потребует дополнительные гарантии.

Делятся кредиты и в гривневом и в валютном эквиваленте, есть и товарные, когда клиент взамен получает не средства, а товар. Существуют кредиты по карте. Выгода зависит от его формы выдачи. Например, в валюте кредиты в процентном соотношении гораздо ниже, зато существуют риски повышения курса.

Есть кредиты с переменной (или регулированной) и фиксированной процентной ставкой, а существует их комбинированный вариант. Физические лица обычно при получении краткосрочных и среднесрочных кредитов получают в графике платежей фиксированную процентную ставку.

Сейчас практикуется процедура экспресс-кредитования. Ее своеобразие в том, что практически за час проверяются данные о клиенте и выносится вердикт о выдаче ссуды. Эта практика присуща при покупке товара, а также при выдаче краткосрочных кредитов. При несомненном удобстве, он имеет существенный минус – это слишком высокие ставки по процентам.

Стоимость кредита во многом определяет его вид, своеобразие банка и кредитная история заемщика. Поэтому, если принято решение взять у банка в долг, необходимо обдумать все нюансы и предпочесть только то, что действительно максимально выгодно.